arXiv cs.CL· Florentina Voboril·· 3 天前AI 评分27
基于 LLM 的贷款申请政策合规性验证
LLM-Based Policy Compliance Verification of Loan Applications
AI 导读
一项基于 LLM 的原型系统可自动核查贷款申请是否符合银行内部信贷政策，采用两步架构：先从政策文档中自动提取合规规则并转为结构化机器可读表示，再据此评估贷款申请，识别政策例外、不合规项、缺失信息及需人工复核的案例。
正文 · AI 翻译
摘要：银行依赖广泛的内部政策框架，以确保企业贷款决策符合监管要求和内部风险标准。依据这些政策审查贷款申请在很大程度上是一项人工且知识密集型的过程，可能导致政策违规或例外情况被忽视。本报告介绍了一个基于 LLM 的政策检查器原型，可自动依据内部贷款政策核验贷款申请。
所提出的方法采用两步架构。首先，从政策文件中自动提取与合规相关的规则，并将其转换为结构化的、机器可读的表示形式。其次，依据提取的规则评估贷款申请，以识别政策例外、不合规发现、缺失信息以及需要人工审查的情况。
评估结果表明，规则提取过程在多次运行中高度稳定，并且能够一致地捕获领域专家认为至关重要的规则。在 11 份具有已知政策例外的真实贷款申请上进行评估时，系统成功检测出其中大多数例外，并识别出此前在人工审查中被忽视的额外合规问题。虽然该方法会产生误报，且无法完全取代人工判断，但结果表明，基于 LLM 的政策合规核验可以通过突出潜在的合规风险，为贷款申请核验流程提供有价值的支持。
| 主题： | 人工智能（cs.AI）；计算与语言（cs.CL） |
| 引用为： | arXiv:2610.20155 [cs.AI] |
| （或使用 arXiv:2610.20155v1 [cs.AI] 查看此版本） | |
| https://doi.org/10.48550/arXiv.2610.20155 由 DataCite 颁发的 arXiv DOI（待注册） |
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来自：Florentina Voboril [查看电子邮件]
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2026年10月14日星期三 13:12:51 UTC（62 KB）
来源：arXiv cs.CL · arxiv.org